節約生活・生命保険についてのの基礎簡単！ネットで節約生活を始めましょ！　　

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節約生活・生命保険についてのの基礎

■生命保険は、将来のあなたやご家族のための大切なものです。

生命保険の担当者に任せっきりにせず、最適な生命保険の選び方を学びましょう。

生命保険は、相互扶助の精神により生まれたものです。
もしものときの将来の備えに、加入していると安心です。

生命保険の選び方で損をされている方が、とても多くおられます。
生命保険を正しく必要・適正な保険を選びましょう♪

一見、保険の仕組みは、複雑なようですが、生命保険はけっして難しいことはありません。

生命保険の主契約である定期保険、終身保険、養老保険の仕組み、特約などについて簡単に解説します。

生命保険　＝　「主契約」＋「特約」
まず、生命保険というのは、基礎となる部分の「主契約」と、オプションとして足すことの出来る「特約」というものによって成り立っています。
勿論、主契約のみでの契約もできますが、最近では、特約を重視する傾向が強くより補償内容を充実させることができます。

主契約について

種類	説明
定期保険	いわゆる、「掛け捨て型の死亡補償保険」です。保障期間内でなければ保険金を受け取れないうえ、満期保証金もありませんが、その分安い保険料で契約できます。
終身保険	一定期間保険金を払い込む事で、支払い期間が過ぎた後でも、死亡保障が継続される生命保険です。死亡時に必ず保険金が受け取れるので貯蓄性が高い保険です。
養老保険	保険の支払い期間中に死亡した時は死亡保険金が、満期日まで生存していた場合は満期保険金を受け取れます。どちらかが必ず受け取れるため、こちらも貯蓄性が高い保険です。
医療保険	怪我や病気で治療を受けた場合、給付金が受け取れる保険です。また、死亡時の小額ですが保険金を受け取ることができます。
ガン保険	病気のうち、ガンでの入院、手術、そして死亡時に給付金が受け取れる保険です。どのガンが認められるかは、サービスによって違いますので、約款を確認しておきましょう。
個人年金保険	老後のために貯蓄を目的とした保険です。前もってお金を積み立てておき、被保険者があらかじめ決めておいた年齢になったとき、毎年年金が受取れるます。
変額保険	投資信託に似た形で、保険会社の運用実績により受け取れる額が増減する保険です。ハイリスクハイリターンな金融商品と言えます。

特約について

保険の契約や主契約のみでも行なえますが、それだけでは万全とは言えません。
プラスアルファーである特約は様々な種類があり、全てを紹介することはできません
が、ここではその一部を紹介します。

死亡保障に対する特約

種類	説明
ファミリー特約	保険者の他、その家族に対しても保険金を受け取れる特約です。
定期保険特約	主に終身保険につけられる特約です。普通、一定期間支払わなければ保険の受け取る権利がありませんが、この特約をつけると、万が一支払い期間中に死亡しても、死亡保険金が受け取れます。
家族定期保険特約	定期保険特約の拡大版で、被保険者として定めた家族の死亡に対しても支払われます。
収入保障特約	死亡保障金を年金の形式で分割して受け取ることができます。
三大疾病保障特約	三大疾病であるがん、急性心筋梗塞、脳卒中になり、一定の条件あてはまれば支払われます。三大疾病になり、労働できない等の条件にあてはまらなければならないため、病気が発覚しただけでは対象になりません、ご注意下さい。

入院や通院に対する特約

種類	説明
手術特約	所定の手術を受けた場合に支払われる特約です。
長期入院特約	普通、入院給付金はある程度、日数が限られていますが、それを超えて給付を受けることができます。
災害入院特約	不慮の事故で入院した場合に入院給付金を受け取れます。

不慮の事故に備える特約

種類	説明
災害割増特約	不慮の事故や特定の感染症にかかり死亡した場合、主契約である死亡保険金に上乗せして受け取れます
傷害特約	上記の災害割増特約の他、特定の傷害状態に陥った時にも支払われます。

■保険の見直しを考える場合のポイント

まず、必要な保障額を算出する
もしもの事があった時いくら必要になるのか考えてから、逆算して保険を決めましょう。そこから現在の経済状況とあわせて考えてみましょう。

積み立て型と掛け捨て型どちらが得か？というとはっきりとは言えないと思います。
もし、老後年金だけでは不安な人は貯蓄型がいいでしょうし、老後の資金を自力で確保できるのならば、掛け捨てで構わないと思います。

ダイレクト販売を利用する
最近、代理店を通さず直接に保険の契約を結ぶダイレクト販売が普及しています。普通に代理店を通しての契約と違い、様々なメリット、デメリットがあります。

代理店を通さず直接契約するため、安い保険料で加入できます。
簡単に数社からの見積もりができる
ダイレクト販売では、インターネットで見積もってもらうことができます。さらに、複数の会社を一括で見積もってくれるサービスもありとても便利です。

ある程度の知識が必要
保険商品の説明を営業マンがしてくれるわけではないので、加入する際、ある程度の知識を備えておく必要があります。

総合的に他社と比較する
保険についていちいち考えるのは面倒だから、営業マンに勧められたのでいいや！と言う前に必ず、数社から見積もってもらってから決めましょう。保険会社は無数にありそれぞれサービス内容が違います。一社目で決めてしまう場合、損をしてしまう可能性が多いのです。

■わかりづらい生命保険等を比べて選ぶ人のためのサイト！全て無料で利用できます